収入25万円（年間300万円）の生活と収入100万円（年間1200万円）の生活はどう違う？

月収25万円の暮らし

月収25万円は、日本の平均月収約37万円と比較すると12万円低いです。※1

しかし、平均値は日本全体の平均月収であり、年齢や家族構成によって差異があります。そこで以下では、月収25万円の生活環境について、具体的に解説しています。ぜひ参考にしてみてください。

（※1 参照：国税庁令和3年度）

 

月収25万円の手取り額

月収25万円の手取り額は、独身の東京都在住の30歳で約20万円です。

月収25万円すべてがもらえるわけではなく、保険料や税金が引かれます。月収25万円の人が引かれる保険料や税金は約5万円で、一般的に正社員であれば、月収から以下の6つの項目が給与から天引きされます。

• 厚生年金
• 雇用保険
• 健康保険
• 源泉所得税
• 住民税
• 介護保険（40歳以上）

また、具体的な金額の内訳は、以下の表です。

月収から手取り額を簡単に計算する場合は、総支給額の70％～80％程度と覚えておくと良いでしょう。同じ月収でも手取り額が多くなるケースとして、配偶者や扶養がいることで控除を受けられることが挙げられます。

しかし、手取り額が増える反面、家族が増えることで支出額も多くなるので、収入と支出のバランスを考える必要があります。経験したことのない生活環境をイメージすることは難しいので、次章では、月収25万円の生活水準について解説していきます。

 

月収25万円の生活水準

月収25万円では、どのような水準で生活しているのでしょうか？そこで以下では、生活環境を4つに分けて、総務省統計局のデータを基に生活水準を紹介していきます。自分の生活環境と照らし合わせて、比較、参考にしてみてください。

 

独身×実家暮らしの場合

独身で実家暮らしの場合、生活に掛かる支出を抑えることができます。例えば、一軒家で家賃が掛からずに生活した場合、以下の図になります。

 

（参照：政府統計局令和3年度単身家計調査）

 

独身で実家暮らしの場合、月の支出はコントロールしやすく、貯蓄に回せる金額は多くなります。一般的な貯蓄額の統計を見ると、20代の平均は163万円で、30代では638万円です。
つまり、独身で実家暮らしであれば、平均貯蓄は十分に達成することができます。

（参照：政府統計局令和3年度家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］）

 

独身×一人暮らしの場合

独身で一人暮らしの場合、実家暮らしの時よりも支出は多く掛かります。実際に以下の統計図を見るとわかりますので、参考にしてみてください。

 

（参照：政府統計局令和3年度単身家計調査）
（家賃参照：アパマンショップ都内1K）

独身で実家暮らしの時とは異なり、一人暮らしの場合は家賃の負担が発生します。また、その他の支出は統計上同額の支出となっていますが、駐車場代や食費代など、負担が増えることが見込まれます。しかし、貯蓄に回せる金額はあるため、生活に余裕があるでしょう。

 

既婚×子ども無しの場合

既婚者で子どもがいない世帯では、どのような生活水準になるのでしょうか？まずは以下の図で、統計に基づいた支出を見ていきましょう。

 

（参照：政府統計局令和3年度二人以上の家計調査）
（家賃参照：アパマンショップ都内2DK）

既婚者で子どもがいない世帯では、統計的に見ると支出額は単身世帯の約2倍掛かり、1人だけの収入では家計がマイナスです。
そのため、家計支出が収入を上回らないように、収入アップもしくは共働きをおこない、月7万円以上の増収が必要になります。
また、貯蓄をおこないたい場合、さらに収入が必要になるので、将来設計はしっかりとおこないましょう。

 

既婚×子どもありの場合

既婚者で子どもがいる場合、生活水準はさらに高くなり、支出額も多くなります。以下のデータは、0歳～2歳までの子ども1人がいる、扶養家計支出を表していますので、参考にしてみてください。

 

（参照：内閣府「子どものいる世帯の年齢層別消費支出調査」）
（家賃参照：アパマンショップ都内3DK）

既婚者で0歳～2歳の子どもが1人いる世帯では、外食の回数は減るので食費は抑えられますが、家賃や医療費の支出が高いです。
子どもが増えることで住居スペースを広く確保する必要があり、マイホームの購入や間取りの広い賃貸に住むので、家賃項目が上がります。月収25万円の収入では、家計はマイナスになってしまう可能性が高いです。

 

月収100万円の暮らし

日本の労働人口は6.007万人で、正社員の数は3,587万人となります。※1

この内、月収100万円を超えている人の割合は0.2％で、約7万人とされています。※2
わずか0.2％しかいない月収100万円の人は、どのような生活を送っているのでしょうか？以下では、それぞれの生活環境に合わせた暮らしを解説していきます。

（※1参照：厚生労働省令和4年度調査）

（※2参照：厚生労働省令和3年度調査）

 

月収100万円の手取り額

月収100万円の手取り額は、東京都在住の30歳独身の方で約71万円です。

約30万円保険料や税金で引かれるため、手元に残るお金は約70％となります。
日本では、年収が高くなれば引かれる税金の額も増え、この制度を累進課税制度と言います。課税額については以下の図を参考にしてください。

 

（参照：国税庁）

月収100万円から引かれる約30万円の保険料や税金の内訳がどのようになっているのか、以下の図を参考にしてみてください。

 

前章で紹介した月収25万円と比較した場合、各項目の引かれる金額が高いです。そのため、月収100万円でも実際に受け取れる額は少なくなり、約71万円となります。節税対策が大事になるので、iDeCoや企業型確定拠出年金など、各種制度を活用することをおすすめします。

 

月収100万円の生活水準

月収100万円では、どのような水準で生活できるのでしょうか？以下では、生活環境を4つに分けて具体的に解説していきます。ぜひ参考にしてみてください。

 

独身×実家暮らしの場合

独身で実家暮らしの場合、生活に掛かるお金は少ないです。そのため、収入の大半を自由に使うことができ、生活が困窮することがありません。以下のシミュレーションデータを参考にしてみてください。

 

独身で実家暮らしでは、支払う家賃がない場合、貯蓄に回せるお金が約40万円あります。少し贅沢な過ごし方をしても生活に困窮することはありません。
しかし、お金に余裕があり贅沢し過ぎると、散財してしまうので注意が必要です。

 

独身×一人暮らしの場合

独身で一人暮らしの場合、生活に使うお金の項目や支出は自由に調整できます。具体的な生活水準のイメージを掴みやすいように、表を用いて解説します。以下のシミュレーションデータは、東京都内に住んで生活をした場合の支出表です。

 

上記の家賃は、都内でもっとも家賃相場が高い港区で、1LDKに住んだ場合を想定しています。（参照：SUUMO）

また、外食回数や交際費を増やして生活した場合でも貯蓄できる金額は22.6万円と十分に余裕があります。月収100万円あれば、ある程度我慢せずに生活することが可能です。

 

既婚×子ども無しの場合

月収100万円の既婚で子どもがいない世帯では、単純に生活支出は2倍になります。また、住んでいる場所は（上の）「独身×一人暮らしの場合」と同じ条件でシミュレーションした図が以下です。

 

既婚で子どもがいない世帯では、統計から見て外食費や交際費が増加することが見込まれます。少し贅沢な水準で生活しても貯蓄が12.6万円できます。また、月収25万円の生活と異なる点は、1人の収入で生活ができることです。

 

既婚×子どもありの場合

既婚者で子どもがいる場合、生活水準はさらに高くなり、支出額も多くなります。以下のデータは、0歳～2歳までの子ども1人がいる、扶養家計支出を表しています。

 

家賃の項目は月収25万円の時と同じく高くなり、住居スペースの拡大が理由となります。しかし、1人の収入だけで貯蓄ができる余裕もあり、生活に困窮する可能性は低いと言えるでしょう。

 

ご自身のなりたい姿に合わせた働き方で充実した人生を実現させましょう

月収25万円の生活水準と月収100万円の生活水準について紹介しましたが、お金の部分に着目すると収入は多い方が良いです。

内閣府が実施した「満足度・生活の質に関する調査報告書2022」では、以下のデータがでています。

参照：満足度・生活の質に関する調査報告書2022

 

 

収入が高くなるほど、満足度が高くなっていることがわかります。
そのため、お金によって得られる満足度は高くなり、自分を納得させるための材料となります。

 

しかし、満足度=幸福度とはならず、決して幸せとは言い切れません。その根拠として、auじぶん銀行コラムで紹介されている、ノーベル経済学賞を受賞したプリンストン大学のAngus Deaton（アンガス・ディートン）教授らの研究です。
アメリカ国民を対象とした研究で、年収7.5万ドルまでは幸福度が上昇し、年収10万ドルを境に幸福度上昇が緩やかになる研究結果が発表されています。また、日本でも同じように以下のデータが発表されています。

参照：auじぶん銀行コラム

 

 

（引用：内閣府「人々の幸福感と所得について」）

年収1,000万円を境にして幸福度は下降しており、アメリカと日本のどちらのデータも限界地点が存在しています。つまり、年収が高いことが幸福度に繋がるわけではなく、自分が何を幸せに感じるかが大事なポイントです。

 

 

（引用：内閣府「人々の幸福感と所得について」）

上記の図では、幸福感を感じる項目は人それぞれ異なることがわかります。収入を上げるために労働時間を長くすれば、家庭の時間は減少し、さらには健康状況も悪化する恐れがあります。

そのため、自分の生活環境に合った働き方を選択することが大切です。
つまり、月収の高低は幸福度に比例しないので、なりたい自分のゴール地点を決めて、今後の人生設計をおこなうと良いでしょう。

 

まとめ

月収25万円の生活と月収100万円の生活について解説していきました。月収25万円と比較すると、月収100万円の生活水準は高くなり、贅沢に見えてしまいます。

しかし、月収が高いことで必ずしも幸福とはならず、仕事などによる時間の消費やストレスなど、マイナス要因が生まれます。

そこで、本記事で紹介している、それぞれの生活水準やデータを参考にすれば、自分に合った生活イメージを持ちやすくなるでしょう。

お金の部分だけに着目せず、自分の生活環境に合ったライフスタイルを構築すると良いです。幸福感の高い人生を歩んでいけるように、ぜひ今回紹介した内容を参考にして、ライフプランの設計に役立ててみてはいかがでしょうか？